央行:抓紧研究出台存量贷款利率基准转换方案

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  贷款市场报价利率(LPR)形成机制怎么才能 才能 改革完善?

  11月16日,央行在《2019年第三季度中国货币政策执行报告》的专栏中指出,将继续做好LPR报价和运用工作,引导和督促金融机构合理定价,进一步打破贷款利率隐性下限,疏通市场利率向贷款利率的传导渠道,并抓紧研究出台存量贷款利率基准转换方案。同去,维护好存款市场竞争秩序,保持银行负债端成本基本稳定。

  以下为央行专栏原文:

  改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制

  按照国务院决策部署,2019年8月17日中国人民银行发布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制公告,推动贷款利率市场化,利率市场化改革取得重要进展。

  此次改革完善LPR形成机制,体现了六个“新”:一是新的报价原则。要求各报价行真正按照自身对最优质客户执行的贷款利率报价,充分体现市场化报价形成原则。二是新的形成法律最好的办法。LPR改按公开市场操作利率加点形成的法律最好的办法报价,其中公开市场操作利率主要指中期借贷便利(MLF)利率,LPR报价的市场化和灵活性明显提高。三是新的期限品种。在原有1年期有一有有俩个期限品种基础上,增加了5年期以上的期限品种,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。四是新的报价行。在原有10家全国性银行基础上,增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行各2家,扩大到18家,有效增强了LPR报价的代表性。五是新的报价频率。将可是的LPR每日报价改为每月报价一次,提高报价行的重视程度,提升LPR的报价质量。六是新的运用要求。要求各银行尽快在新发放的贷款中主要参考LPR定价,同去坚决打破过去每项银行协同设定的贷款利率隐性下限,并将LPR 运用情况报告纳入宏观审慎评估(MPA)和自律机制管理中。

  8月20日首次发布了新的LPR,至10月21日第三次发布新的LPR,1年期LPR已较同期限贷款基准利率低了1六个基点,5年期LPR较同期限贷款基准利率低了六个基点。同去,中国人民银行督促金融机构抓紧运用LPR定价,推动LPR成为金融机构贷款的主要定价基准。总体看,改革完善LPR 形成机制已取得阶段性成效。9月份新指在贷款中运用LPR定价的占比已达到46.8%,其中主要运用于企业贷款随着LPR改革效果的逐步显现,市场利率向贷款利率的传导数率提升,带动企业贷款利率下降,9 月份新发放企业贷款利率较2018年高点下降 0.36个百分点,初步体现了以市场化改革的法律最好的办法降低贷款实际利率的政策效果。

  下一步,中国人民银行将继续做好LPR报价和运用工作,引导和督促金融机构合理定价,进一步打破贷款利率隐性下限,疏通市场利率向贷款利率的传导渠道,并抓紧研究出台存量贷款利率基准转换方案。同去,维护好存款市场竞争秩序,保持银行负债端成本基本稳定。